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發布時間：

2022年12月02日 /

來源：

財虎邦 /

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干貨！私募基金雙錄，這樣做才靠譜

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近年來，私募基金在快速發展的同時，其內部管理也存在著一定的問題。由于管理機構與投資者之間信息不對稱，在產品募集、合同簽訂、日常管理等環節缺乏有效的監督機制，投資者的知情權很難得到保障，進而造成投資者與私募基金之間的矛盾和糾紛。而如果投資者能夠有一雙“火眼金睛”，就可以在投資過程中避免此類問題的發生。這是國家頒布禁止“向不合格投資者銷售基金”“未盡到審慎義務”等規定以來，私募基金行業中出現此類情況。所以本文就來介紹一下私募基金雙錄的內容。

一、什么是雙錄
中國銀監會、保監會、證監會發出了行業規范，要求業務員在金融投資理財產品過程中，應對關鍵環節同步錄音、錄像。錄音、錄像資料不能用作商業用途，業務員不能外泄和擅自復制。
為保護消費者合法權益，根據銀保監會規定，凡從事銷售業務的相應金融機構應當設立專門區域，在該區域內設立產品信息查詢平臺，開展銷售產品推薦和銷售行為，并對銷售全過程同步錄音錄像。
在投資時進行的錄音錄像，有一個專業名詞，叫做“雙錄”。

二、為什么雙錄
1.對承銷機構-劃分責任
監管對“雙錄”管理作出比較系統性的規范，可以強化機構主體責任，督促其切實履行消費者保護主體責任。同時，監管機構在日常監管過程中，對雙錄管理有了監管的內容。若違反了相關要求，導致消費者合法權益受到嚴重損害或產生惡劣影響的，監管機構對其采取監管措施或實施行政處罰有了明確依據。

2.對投資者-理性投資
雙錄一方面嚴控信托公司或者三方理財銷售人員在跟客戶溝通的過程中出現虛假承諾、違規保本宣傳的現象，另一方面對投資者風險承受能力、產品風險認識再提醒，其初衷仍然是為了保護消費者，要理性投資，適當投資。雙錄的出發點，是為了規范金融市場秩序和銀行業金融機構自有理財產品及代銷產品的銷售行為，有效治理誤導銷售、私售飛單等問題，切實加強行為監管并維護金融產品消費者合法權益。

三、使用雙錄的情形
通過現場方式推介產品，以下四種情形必須雙錄：
1.普通投資者申請成為專業投資者時；
2.向普通投資者銷售基金產品或提供服務前，對其進行風險提示時；
3.向普通投資者銷售高風險產品或者提供相關服務；
4.調整投資者分類、基金產品或服務分級以及適當性匹配意見。

四、雙錄內容有哪些
經營機構向普通投資者銷售產品前，應告知以下信息：
1.可能導致本金虧損的事項；
2.可能導致虧損超過本金的事項；
3.因經營機構的業務或財產變化，影響客戶判斷的重要事由；
4.因經營機構的業務或財產變化，可能導致本金虧損的事項；
5.限制對象權利行使期限或解除合同期限等全部期限內容；
6.投資者的適當性匹配意見。

五、雙錄的注意事項
雙錄資料需要保持清晰、完整、持續，不能中斷，且應是原始資料，不二次剪輯拼接；如果是錄像，則資料應能清晰辨別私募及客戶面部特征，視頻錄制人員應先錄制客戶身份證正面信息，之后員工可開始對客戶進行風險揭示。

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